在我們的社會生活當中，我們知道企業(yè)可以在破產(chǎn)之后進行債務優(yōu)化，那么對于個人來說呢？如果個人欠了巨大的債務，是否也可以債務優(yōu)化？接下來和犬神懸賞網(wǎng)小編一起學習一下下面這篇文章。個人債務優(yōu)化的方式有哪些？希望對你的問題有所幫助。

一、個人債務優(yōu)化的方式有哪些

1、破產(chǎn)償債。對于經(jīng)營極差，嚴重資不抵債的企業(yè)，依法破產(chǎn)。企業(yè)拖欠的銀行貸款按照《破產(chǎn)法》中的償債程序收回一部分外，其余部分予以核銷，沖減銀行壞賬準備金;企業(yè)的財政性貸款除按《破產(chǎn)法》中的償債程序收回一部分外，其余部分予以核銷，先沖減商業(yè)銀行向中央銀行的借款，中央銀行沖減財政在中央銀行存款(或增加財政向中央銀行借款)。由于這部分貸款所對應的資產(chǎn)或?qū)嵨镆淹顺隽魍ɑ蚋静淮嬖?，表現(xiàn)為中央銀行發(fā)行的貨幣中有一部分沒有商品與之相對應，這部分損失實際上已通過通貨膨脹而消化掉了。所以，既合乎經(jīng)濟學原理，也不會增加財政負擔;企業(yè)的商業(yè)性債務可以按《破產(chǎn)法》中規(guī)定的償債程序解決一部分，剩余的債務沖銷債權方的壞賬準備金。

2、債權轉股權。對于負債過度，經(jīng)營管理不善，無還本付息能力的一般性虧損企業(yè)或負債過度，但經(jīng)營正常，尚有企業(yè)資產(chǎn)相對應，具備部分還款能力的企業(yè)，其金融性債務可視作沉淀貸款，通過“債權—股權”的方式予以解決。對于因政策原因而無法持有企業(yè)股權的金融機構，可以把債權折價轉讓給國有資產(chǎn)投資機構或經(jīng)營機構，后者介入企業(yè)的經(jīng)營、決策，利用自己的優(yōu)勢，提高企業(yè)經(jīng)營效益。銀行通過沖減呆賬準備金或資本金承擔折扣損失;財政性債務可以通過政策性金融機構(如國家投資銀行等)采取不同的債務轉化方式將財政性債務轉化為政策性金融機構(如國家投資銀行等)的股權;對于商業(yè)性債務，在大力清理三角債的同時，可以把企業(yè)之間長期穩(wěn)定的協(xié)作關系構成的一些經(jīng)常性債務轉化成企業(yè)法人相互參股，并采取兼并、合并等產(chǎn)權重組的方式對于經(jīng)營虧損，貸款逾期不能歸還，但重估凈資產(chǎn)大于零的企業(yè)，將其凈資產(chǎn)出售給兼并方，國家有關部門收回貸款本息。資不抵債的企業(yè)，債務采用拍賣的形式連同企業(yè)一起賣給兼并方，由兼并方負責還本付息。

3、減免債務。企業(yè)因經(jīng)營管理不善，或受外部各種因素的影響等，使財務狀況發(fā)生困難，但債權債務方有著長期穩(wěn)定的協(xié)作關系，且雙方在可預見的將來仍然會繼續(xù)經(jīng)營下去，債權方為了最大限度地收回債務，為緩解債務人暫時的財務困難，避免因采取立即求償?shù)拇胧?，致使造成債權上的更大損失，通常對債務人會作出部分讓步，以便使債務人重新安排財務資金并得以清償債務。讓步的主要方式有：通過雙方充分協(xié)商，延長還款期限，降低或免除利率(利息)，減免債務額度，以物(閑置物資設備)抵債，債權轉移等。

4、托管或授權經(jīng)營。托管經(jīng)營是對于那些經(jīng)營虧損，陷于困境的國有中小型企業(yè)，政府有關部門會同企業(yè)主管部門通過協(xié)商有選擇地委托效益好的國有大中型企業(yè)去管理。托管前，對被托管的企業(yè)進行審計和評估，摸清家底，企業(yè)原有的國有資產(chǎn)權屬及債權、債務等都不變更，托管方不負經(jīng)濟上的盈虧，雙方仍然是各自獨立的法人單位，各自自主經(jīng)營、自負盈虧、自我發(fā)展。授權經(jīng)營就是除以上參與外，通過注入一定資金和把本企業(yè)的一些好的經(jīng)營經(jīng)驗帶入，積極參與被授權經(jīng)營企業(yè)的經(jīng)營，使它盡快擺脫困境。這種利用大企業(yè)的優(yōu)勢，扶持、幫助陷入困境的中小企業(yè)重現(xiàn)生機，從而解決債務危機的做法也是一種間接的債務優(yōu)化方式。

二、個人債務優(yōu)化流程如下

1、債務優(yōu)化準備工作。接受委托開展必要的盡職調(diào)查，包括對主體資格、法律條件，各當事方的資信以及是否涉訟、存在或有債務等進行調(diào)查;協(xié)助全面清理負債企業(yè)的資產(chǎn)和債務，清查企業(yè)所有的債權人、債務性質(zhì)、債務成因、債務數(shù)額、期限、訴訟情況、財產(chǎn)抵押情況、查封保全情況、擔保情況等。債務優(yōu)化的準備工作是債務優(yōu)化行動的基礎。

2、確定債務優(yōu)化方案。分析債務優(yōu)化存在的法律風險，排除法律障礙，確定有關重組行動的合法性;通過對企業(yè)的資產(chǎn)負債情況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況的分析和企業(yè)償債能力、盈利能力和發(fā)展?jié)摿Φ脑u估預測，策劃債務優(yōu)化方案，確定重組程序和實施步驟。

3、實施重組方案。就重組方案實施過程中的法律問題進行解答，并起草有關法律文件，就債務優(yōu)化提供廣泛涉及投資、證券、稅務及訴訟等各方面的綜合性法律意見;參加各當事方之間就債務優(yōu)化進行的談判，爭取為委托人最大限度實現(xiàn)重組目的;參加有關訴訟或仲裁以及執(zhí)行程序。

4、后續(xù)工作。協(xié)調(diào)各方法律關系，完善有關授權、審批、登記、備案、通知等手續(xù)，解決債務優(yōu)化過程中產(chǎn)生的糾紛和遺留問題。

三、夫妻個人債務主要包括以下幾種

1、夫妻一方的婚前債務。如夫妻一方為購置房屋等財產(chǎn)負擔的債務，該房屋沒有用于婚后共同生活的，應當認定為個人債務。

2、夫妻雙方依法約定由個人負擔的債務。夫妻雙方將本屬共同生活所負的債務，約定由一方負擔的，可以視為夫妻個人債務。這種約定原則上不對債權人產(chǎn)生對抗效力，除非債權人事先知道該約定或者事后追認該約定。

3、夫妻一方因個人不合理的開支，如賭博、吸毒、酗酒所負債務。

4、遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)為一方個人財產(chǎn)，附隨這份遺囑或贈與合同而來的債務也應由接受遺囑或贈與的一方單獨承擔，他方無清償責任。